¿Si me dan siniestro el coche me lo puedo quedar? Todo lo que necesitas saber

Cuando un coche sufre un accidente grave, una de las preocupaciones más comunes de los propietarios es qué sucede si la aseguradora lo declara siniestro total. Es una situación que puede generar incertidumbre, especialmente si el vehículo sigue siendo funcional o tiene un valor sentimental para su dueño. La gran pregunta es: ¿puedes quedarte con el coche si lo declaran siniestro? La respuesta no es sencilla, ya que depende de varios factores legales, económicos y contractuales que vamos a analizar en profundidad.

¿Qué significa que un coche sea declarado siniestro total?

Antes de entrar en detalles sobre si puedes conservar el vehículo, es importante entender qué implica exactamente que un coche sea declarado siniestro total.

Las aseguradoras consideran que un coche es siniestro total cuando el coste de la reparación es superior al valor venal del vehículo. El valor venal es el precio que tenía el coche en el mercado justo antes del accidente, y suele calcularse en función de las tablas de tasación de entidades como Ganvam o Eurotax. Algunas pólizas también contemplan el valor de mercado o incluso el valor de nuevo (en coches muy recientes), pero esto depende del contrato de seguro.

También puede haber siniestro total en casos en los que el vehículo haya quedado tan dañado que no sea legalmente apto para circular, aunque las reparaciones sean posibles. Esto ocurre, por ejemplo, si el coche ha sufrido una deformación estructural grave o si el chasis ha quedado comprometido.

Tipos de siniestro total

• Siniestro total por daños materiales: El más común, ocurre cuando los costes de reparación superan el valor venal o de mercado del vehículo.
• Siniestro total por pérdida total: Si el coche es robado y no aparece en un determinado plazo, la aseguradora lo considera perdido definitivamente.
• Siniestro total por inutilización legal: Cuando el coche no puede volver a circular porque no cumple con las condiciones mínimas de seguridad, incluso aunque fuera reparado.

¿Es posible quedarte con el coche tras ser declarado siniestro total?

La respuesta corta es sí, puedes quedarte con el coche después de que sea declarado siniestro total, pero esto tiene ciertas implicaciones que debes tener en cuenta.

Cuando la aseguradora determina que el coche es siniestro total, te ofrecerá una indemnización equivalente al valor venal o de mercado, restando en algunos casos el valor de los restos del vehículo. Esto significa que puedes optar por:

• Aceptar la indemnización y entregar el coche a la aseguradora, quien se encargará de venderlo a un desguace o subastarlo para piezas.
• Conservar el coche y recibir una indemnización menor, ya que la aseguradora deducirá el valor residual del vehículo (lo que podría obtener vendiéndolo por piezas).

En este segundo caso, el coche sigue siendo tuyo, pero tendrás que gestionar su reparación o decidir qué hacer con él.

¿Qué dice la Ley del Contrato de Seguro sobre esta situación?

En España, el Artículo 26 de la Ley 50/1980 del Contrato de Seguro establece que, en caso de siniestro total, la aseguradora tiene la obligación de indemnizar al asegurado, pero no puede obligarle a entregar el coche si este decide quedárselo.

Esto significa que el propietario siempre tiene derecho a conservar su vehículo. Sin embargo, el cálculo de la indemnización dependerá de lo que estipule la póliza. Si decides quedarte con el coche, la aseguradora restará el valor de los restos del importe a pagar.

Por ejemplo, si el coche tiene un valor venal de 6.000 euros, pero los restos tienen un valor de 1.500 euros, la indemnización que recibirás será de 4.500 euros, en lugar de los 6.000 iniciales.

¿Qué opciones tienes si decides quedarte con el coche?

Si decides quedarte con el coche después de que sea declarado siniestro total, debes evaluar qué hacer con él. Estas son las opciones más habituales:

Repararlo y seguir usándolo

Si el coche sigue siendo funcional y los daños son reparables, puedes optar por arreglarlo por tu cuenta. Sin embargo, esto tiene ciertas implicaciones:

• Los costes de reparación correrán de tu bolsillo.
• Es posible que la ITV sea más estricta, especialmente si el vehículo ha sufrido daños estructurales.
• La aseguradora podría negarse a asegurarlo de nuevo, o solo ofrecerte una cobertura limitada.

Si la reparación supera el valor venal del coche, puede que no sea una opción económicamente viable.

Venderlo por piezas

Otra opción es desmontar el coche y vender sus componentes. Muchas piezas como el motor, las llantas o los sistemas electrónicos tienen un buen mercado de segunda mano y pueden generar ingresos interesantes. Esta alternativa es útil si el coche ha sufrido daños graves en la carrocería, pero mantiene elementos aprovechables.

Venderlo como siniestro

Algunas empresas compran coches siniestrados para repararlos y revenderlos o usarlos para repuestos. No recibirás una gran cantidad de dinero, pero puede ser una opción rápida para deshacerte del vehículo sin complicaciones.

Llevarlo al desguace

Si el coche está en un estado en el que no vale la pena ni repararlo ni venderlo por piezas, la mejor opción puede ser llevarlo a un Centro Autorizado de Tratamiento de Vehículos (CATV), donde lo descontaminarán y lo darán de baja en la Dirección General de Tráfico (DGT).

Trámites administrativos que debes gestionar

Si decides quedarte con el coche siniestrado, hay una serie de trámites administrativos que debes realizar:

• Solicitar un informe en la DGT para verificar si el coche sigue estando apto para circular.
• Pasar la ITV si decides repararlo. En algunos casos, será necesario un peritaje técnico adicional.
• Actualizar el seguro: Muchas aseguradoras pueden negarse a renovar la póliza, por lo que es posible que tengas que cambiar de compañía o aceptar una cobertura reducida.
• Dar de baja el coche si decides no usarlo más y enviarlo a un desguace autorizado.

¿Vale la pena quedarte con un coche declarado siniestro total?

La decisión de quedarte con un coche siniestrado depende de varios factores. Para tomar la mejor elección, plantéate las siguientes preguntas:

• ¿Los daños son reparables a un coste razonable?
• ¿El coche tiene un valor sentimental para ti?
• ¿Puedes encontrar una aseguradora que lo cubra tras la reparación?
• ¿Tienes un plan para venderlo por piezas o como chatarra si decides no usarlo más?

Si la respuesta a estas preguntas es negativa, puede que lo mejor sea aceptar la indemnización completa y olvidarte del coche. Pero si crees que aún puede tener utilidad, quedártelo puede ser una opción viable.

Si tu coche es declarado siniestro total, tienes derecho a quedártelo, aunque eso implique recibir una indemnización menor. La mejor opción dependerá de tu situación personal, el estado del vehículo y las condiciones de la póliza de seguro. Sea cual sea la decisión que tomes, asegúrate de conocer todas las implicaciones legales y económicas antes de actuar.